勞保年資不到 15 年也能領老年年金嗎？

一般情況下，依《勞工保險條例》第 58 條，勞保老年年金需「合計勞保年資 15 年以上」才可請領。但勞保不滿 15 年時，依《國民年金法》第 53 條跨制度規定，得「合併計算勞保與國保年資」是否達 15 年；若達 15 年，可分別依勞保 A/B 式與國保 A/B 式請領年金（雙年金並領）。本計算機可試算合計年資與兩制度的月領金額。

國民年金的 A 式 / B 式怎麼計算？

依《國民年金法》第 30 條，國保老年年金月額為 A 式與 B 式取高：A 式 =「月投保金額（NT$19,761，民國 115 年沿用）× 0.65% × 國保年資 + 4,049」；B 式 =「月投保金額 × 1.3% × 國保年資」。國保年資較短時 A 式優；年資 21 年以上時 B 式優。本試算機自動取高顯示。

勞保 + 國保兩個年金可以同時領嗎？

可以。兩制度為「分別計算、分別給付」，受領人於 65 歲合計年資達 15 年時，可同時請領：（1）勞保老年年金（依勞保年資 + 平均月投保薪資）；（2）國保老年年金（依國保年資 + NT$19,761 月投保金額）。實務上，曾經就業（有勞保）、後轉自營或無業（轉國保）的人，65 歲多有「雙年金」收入。

國保月投保金額為什麼是 NT$19,761？

依《國民年金法》第 11 條，國保月投保金額自民國 105 年（2016）1 月 1 日起調整為基本工資（當時 NT$20,008）的 98%，後續隨基本工資調整。民國 115 年（2026）的月投保金額為 NT$19,761。實際數字會隨基本工資調整，請以勞保局公告為準。

若合計年資仍不到 15 年怎麼辦？

若合計年資 < 15 年，可選擇：（1）繼續加保補足（如轉回職場加勞保、或繼續繳國保至滿 15 年）；（2）申請「老年基本保證年金」（國保特別給付，每月 NT$3,772 民國 113 年公告值，需符合戶籍與資產條件）；（3）以勞保「老年一次金」方式請領（年資 ≥ 1 年但 < 15 年者適用）。本試算機會提示需追加納付的月數。

勞保國民年金合計年資試算 15年

Q: 若合計年資仍不到 15 年怎麼辦？

若合計年資 < 15 年，可選擇：（1）繼續加保補足（如轉回職場加勞保、或繼續繳國保至滿 15 年）；（2）申請「老年基本保證年金」（國保特別給付，每月 NT$3,772 民國 113 年公告值，需符合戶籍與資產條件）；（3）以勞保「老年一次金」方式請領（年資 ≥ 1 年但 < 15 年者適用）。本試算機會提示需追加納付的月數。

先看三個典型例子

幫曾經就業（有勞保）後轉自營業、家庭主婦、自由工作者（轉國保）的人，確認 65 歲時：

合計年資是否達 15 年：勞保 + 國保的合計年資。
勞保老年年金月額：A/B 式取高（依勞保年資與平均月投保薪資）。
國保老年年金月額：A/B 式取高（依國保年資與固定月投保金額 NT$19,761）。
雙系統合計月領：兩制度可同時請領。
追加納付提示：未達 15 年時，提示需繼續加保的月數。

針對的場景：「我勞保只有 10 年，後來轉國保 5 年，65 歲能領嗎？」「離職在家帶小孩 8 年繳國保，加上之前勞保 12 年，雙年金多少？」「同學說勞保不到 15 年就拿不到錢，是真的嗎？」一般情況下，合計達 15 年的人 65 歲可同時領勞保 + 國保兩個年金，月領加總約 NT$10,000-15,000 上下，實際以勞保局核發為準。

計算邏輯說明

跨制度合計年資

依《國民年金法》第 53 條^[1]，勞保不滿 15 年時，可合併計算勞保與國保年資：

國保年資（年） = 國保納付月數 / 12
合計年資 = 勞保年資 + 國保年資
若 合計年資 ≥ 15 年 → 雙系統可分別請領年金
若 合計年資 < 15 年 → 需追加納付至滿 15 年

勞保老年年金月額（A/B 式取高）

依《勞工保險條例》第 58-1 條^[2]：

A 式 = 勞保平均月投保薪資 × 勞保年資 × 0.775% + 3,000
B 式 = 勞保平均月投保薪資 × 勞保年資 × 1.55%
勞保月額 = max(A 式, B 式)

平均月投保薪資以「最高 60 個月」計算。

國保老年年金月額（A/B 式取高）

依《國民年金法》第 30 條^[3]：

A 式 = 月投保金額 × 國保年資 × 0.65% + 4,049
B 式 = 月投保金額 × 國保年資 × 1.30%
國保月額 = max(A 式, B 式)

國保月投保金額固定為 NT$19,761（民國 115 年沿用，依基本工資 98% 計算）^[4]。

雙系統合計

65 歲合計月領 = 勞保月額 + 國保月額

兩制度為分別計算、分別給付，無相互抵減。

試算範例

範例 A — 勞保 10 年 + 國保 5 年（合計 15 年）

勞保平均月投保 45,800、年資 10 年
- A 式 = 45,800 × 10 × 0.775% + 3,000 = NT$6,550
- B 式 = 45,800 × 10 × 1.55% = NT$7,099
- 勞保月額 = max = NT$7,099
國保 60 個月 = 5 年
- A 式 = 19,761 × 5 × 0.65% + 4,049 = NT$4,691
- B 式 = 19,761 × 5 × 1.30% = NT$1,285
- 國保月額 = max = NT$4,691
雙系統合計 = NT$11,790

範例 B — 勞保 8 年 + 國保 4 年（合計 12 年，未達門檻）

合計年資 12 年 < 15 年 → 不可請領
需追加納付 36 個月（3 年）至滿 15 年
或選擇老年一次金（勞保年資 ≥ 1 年）

範例 C — 完全國保 15 年（無勞保年資）

國保 180 個月 = 15 年
- A 式 = 19,761 × 15 × 0.65% + 4,049 = NT$5,976
- B 式 = 19,761 × 15 × 1.30% = NT$3,853
- 國保月額 = max = NT$5,976
勞保 0 → 勞保月額 = 0
月領合計 = NT$5,976

範例 D — 勞保 30 年資深員工（無國保）

勞保平均月投保 45,800、年資 30 年
- B 式 = 45,800 × 30 × 1.55% = NT$21,297
- A 式 = 45,800 × 30 × 0.775% + 3,000 = NT$13,649
- 勞保月額 = NT$21,297
國保 0 → 0
月領合計 = NT$21,297

國保年金的特色

項目	數值
月投保金額	NT$19,761（115 年沿用）
月保費	NT$1,186（被保險人 60% × 9.5%）
政府補助	40% 一般、最高 100%（低收入戶）
起繳年齡	25 歲
老年年金請領年齡	65 歲

國保是「強制性社會保險」，無職業者（家庭主婦、學生、無業）皆為被保險人，由勞保局自動列管並寄發繳款單。逾期未繳會影響日後年金請領。

容易出錯的地方

「勞保不到 15 年就什麼都領不到」是錯的。可選擇：(1) 與國保合併計算；(2) 領「老年一次金」（年資 ≥ 1 年）；(3) 領「老年基本保證年金」（國保特別給付）。
雙年金不是「兩個都領全額」。各制度依各自年資與月投保金額分別計算，金額較低。一般情況下勞保多年資 + 平均月投保 45,800 的金額大於國保。
國保 A 式 vs B 式取捨點約在 21 年。國保年資 21 年以下時 A 式略優（因有 4,049 定額）；21 年以上時 B 式優。系統自動取高，不需自選。
平均月投保薪資以「最高 60 個月」計算，不是退休前最後 60 個月。系統會自動取整個勞保年資中最高的 60 個月平均。
國保月投保金額會調整。NT$19,761 為民國 115 年（2026）數值，依基本工資 98% 計算。基本工資每年調整時國保也會連動。
勞退新制與本試算無關。勞退新制（雇主提繳 6%）為個人專戶制度，與勞保年金獨立。
本試算假設 65 歲全額請領。若採提前 / 展延，請參考「勞保年金提前展延 4% 試算」。
個案請洽勞保局。多重雇用、跨境工作、軍公教退休加保情況請洽勞保局服務專線。

免責事項

本試算僅供退休規劃參考，實際給付金額以勞工保險局核發為準。涉及具體個案時請洽：

勞工保險局服務專線 0800-078-777
勞工保險局〈國民年金給付金額試算〉— bli.gov.tw
退休規劃顧問、會計師、保險經紀人

特殊情況（軍公教退保、跨境工作、多重雇用、老農津貼併領、重大傷病、領有政府撫恤金）建議先洽勞保局確認資格。

出處

國民年金法第 53 條（跨制度合計年資）— 全國法規資料庫，法務部（I0050017）
勞工保險條例第 58、58-1 條 — 全國法規資料庫（N0050001）
國民年金法第 30 條（A/B 式月額計算）— 全國法規資料庫
國民年金法第 11 條（月投保金額）— 全國法規資料庫
勞工保險局〈國民年金給付金額試算〉— bli.gov.tw

— 最後檢視：2026 年 5 月（民國 115 年）。當勞工保險條例、國民年金法、月投保金額調整時，本頁將同步更新。